公积金组合贷款是什么意思?附利率计算方法

房贷分为两种,一种是公积金贷款,一种是商业贷款。

如果你总共需要贷120万,但公积金最多只能贷40万,剩下的80万就用商业贷款作为补充,这就是公积金组合贷

组合贷的申请条件

组合贷的申请条件需要同时满足公积金贷款和商业贷款的要求,不同地区的政策有些许差别,这里以重庆为例给大家进行简单讲解。

重庆地区的公积金贷款贷款政策为:公积金贷款对象为申请贷款前6个月(含)及以上按时足额连续缴存公积金(含异地缴存的本市或外地户籍职工),在我市城镇购买自有住房,具有完全民事行为能力的个人。如果借款人的公积金缴存地和户籍只有其中一个在重庆,需提供近1年及以上公积金缴存证明。

重庆商业贷款政策:重庆的公积金贷款政策相当严格,能贷公积金就一定能做商业贷款。

因此,只要你满足公积金贷款条件,就可以在重庆申请公积金组合贷。

公积金

组合贷利率怎么算

组合贷利率的计算就一句话:公积金部分按公积金现行利率计算,商业贷款部分按商贷利率计算(LPR+基点)。

以组合贷款120万、贷30年举个例子:

公积金部分:贷款40万,现行利率为3.25%,30年总共需还400000+226697.1=626697.1元;(等额本息)

商贷部分:贷款80万,按利率LPR+100个基点来算,30年总共需还800000+862439.07=1662439.07元。 (等额本息)

用组合贷比纯商贷省了:431219.54-226697.1=204522.44元。

相比纯商贷,组合贷款能在一定程度上减轻购房者的还款压力,能申请组合贷就尽量申请。

组合贷办理流程

先去公积金中心提交办理公积金贷款所需资料,待公积金中心审批通过后,带上相关资料去商业银行办理抵押贷款。

整个过程所需时间由公积金中心的办事效率和银行决定,快的时候一个月左右就可以办下来,慢的时候两三个月甚至半年也不一定。